净值型理财产品是什么意思?净值型理财优缺点

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所属分类:投资理财

在我们生活中肯定会遇到一些理财产品的,比如我们今天要说的就是净值型理财产品,那么对于这个是什么意思,在我们理财中必须要了解清楚的,这也是最基本的理财知识,下面为您揭秘。

净值型理财产品是什么意思?净值型理财优缺点

净值型理财产品是什么意思?

①定义

净值型理财产品指的是按照份额发行并定期或不定期披露单位份额净值的理财产品。

在我们投资股票或者是基金的时候与“净值”打交道比较多,因为一般基金投资都是通过净值来反应盈亏情况的。我们也可以借助基金净值来理解净值型理财的净值,因为它们都是表示单位份额价值的一种方式。

②产品类型及风险等级

在资金募集完成后,产品管理人会用这笔资金做投资。根据投资方向的不同,净值型理财可以分成以下四个类型:

(1)固定收益类:投资存款、债券等债权类资产比例大于等于80%
(2)权益类:投资股票、未上市企业股权等权益类资产比例大于等于80%
(3)商品及金融衍生品种:投资商品或金融衍生品种比例大于等于80%
(4)混合类:投资存款、债券、股票、未上市企业股权、商品、金融衍生品等各类比例不超过80%
通过上面四种投资方向,我们大致就可以判断出一款理财产品的风险等级。不过每一款产品在设计的时候产品管理人都会通过科学的方法进行风险评级,这个风险等级我们可以在产品说明书中看到。

在我们申购净值型理财时应该先了解自己的风险承受能力之后,根据自己的风险承受能力来选择相应风险等级的产品。

③开放模式

净值型理财有两种类型,分别是:封闭式净值型、开放式净值型。

封闭式净值型:顾名思义这种类型指的是有确定的到期日,产品份额总额规定,并且从产品成立到产品终止期间不能申购和赎回。

开放式净值型:在产品成立到终止期间,产品份额总额不固定,投资者可以在开发日进行申购和赎回。

上面两种有点类似于定期存款与活期存款,相对来说封闭式净值型理财灵活性差不过收益要更高一些,开放式净值型理财则收益低而灵活性更高。

举个例子:银行发行了一款理财产品,期限是1年,预期收益率是4.5%,银行从投资者那里募集来资金之后就拿去投资,结果投资收益率不错,达到了6%,产品到期之后,银行向客户兑付了本金,并且按照4.5%兑付了收益,多出了1.5%就算作是银行的超额管理费。

假如投资结果不太理想,收益率只有4%,银行还会给客户兑付4.5%的收益,多给的0.5%银行要从自己的账户中补贴。当然,大部分情况下,银行都能拿到超额管理费,否则赔本的买卖谁也不愿意干。

但净值型理财要打破这种刚性兑付的模式,银行把客户的钱拿去投资,扣除一定的管理费之后,剩下的收益该是多少,投资者就拿到多少,如果亏了,投资者要自己承担。银行要定期披露产品的净值。所以说,净值型理财产品都不能保本,而且收益率都是浮动的。

净值型理财优点:

(1)信息透明度高:产品收益通过净值的形式公布,通过净值的变动情况,收益情况更加直观、准确;

(2)可能获得超额收益:因为非净值型理财到期后及时超过了预期收益,也只会兑现预期收益,而超过的部分则会进入产品管理方的口袋;而净值型理财则会根据收益情况直接进行收益的分配,超过的部分也会分配出来。

净值型理财缺点:

(1)不保本不保收益:非保本浮动收益的直观解释,所有的净值型理财都是不承诺保本的,同时也不会保证最低收益;

(2)对投资者要求略高:需要投资者清晰了解自己的风险承受能力与产品的风险等级。

净值型理财产品的定义上面有介绍,想必大家都知道这个理财产品是什么意思,对于想做这方面的理财,可以好好了解下,这样就可以很好的运用到我们的理财投资中,希望这篇文章能帮助到你。