个体户家应该怎样理财

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所属分类:投资理财

【理财案例】 徐先生,今年29岁,毕业后自己做生意,妻子是公务员。夫妻俩结婚一年了,但仍和父母同住。目前夫妻俩年收入在20万元左右,主要生活年支出8万元左右。妻子已购有保险,徐先生尚未购买。徐先生小夫妻在羊年初已制定好理财计划,希望二年后先购买一套总价约120万元的房子;三年内购置私家车,预计25万元左右;然后生宝宝,为宝宝准备教育金和为自己购买商业险。

【理财建议】 根据徐先生家的财务情况来看,夫妻俩年收入不错,还有50万元的存款。但如果考虑到2年内买房3年内买车,接着要宝宝,夫妻俩那就需要从现在开始积极采取一些家庭理财措施,帮助积累更多的财富才行。理财师也给予了徐先生夫妇以下几点家庭理财建议: 1、建立合理的紧急备用金 首先,徐先生家应先准备一个合理的紧急备用金,这部分资金一般为3-6个月的家庭月开支。依徐先生家的情况来看,约3万元即可。另外,妻子是一名公务员,工作和收入都较稳定,不妨考虑办理一张,来用于家庭平时消费以及部门备用金来源。

2、2年内买房计划实施方案 徐先生夫妇计划在2年内购买120万元左右的房子,所需房产的首付大概在36万元左右。按照目前家庭的财务情况来看,首付款是没有问题的。剩余的资金光靠收入还是不够的。理财师建议徐先生夫妇在买房上应两手准备:其一,利用一些工具来生钱,比如50万元即将到期的存款,不妨配置固定收益类产品,50万元投资2年的年化收益率为12%,即2年到期有12万元收益,这样来帮助积累买房钱。其二,徐先生妻子是公务员,建议充分利用公积金贷款的利率优惠政策来购房,同时要注意还款方式和期限的选择。 3、3年内买车计划实施方案 徐先生家计划在3年内买车,预计要25万元左右,根据徐先生夫妇目前的年收入20万元来看,再除去每年8万元左右的年开支,3年内买车基本轻轻松松。但是车险方面要做足,能帮助避免意外车祸等带来的巨大经济损失。