月入2800应该怎样理财

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所属分类:投资理财

简历: 年龄:25岁,大专学历,在北京从事IT业,身体健康,还没有结婚,现在与父母同住。 现金及活期存款33600,贷款余额18000,企业债、基金及3600元,全套电器共计4万左右;三年的奥拓,购置价39800。资产总计125400,负债总计18000。 本人收人2800,支出合计2800,现在每月几乎没有剩余。年终奖2500,保险费支出1000,其它支出1500。

除公司的五险一金外,还投保了大病,意外,固定型保险 本人打算今年结婚,未婚夫无收入,之前一个人的时候没有过多的考虑理财的问题,虽然一直都有上保险和定投基金的理财产品,但是每个月一分钱也剩不下,没有太多的无用开销,比如买衣服什么的。每月给我妈1000元生活费,从今年五月份她领到退休金开始就不用给了。所有的钱基本上都用在了日常支出上。一直都对投资很感兴趣,但由于没有本金,没有很好的,所以只有想的份。无房贷车贷等,过一两年想要孩子,希望利用合理的理财方法使得存款在五内达到20万以上,并且家庭理财合理。 搜狐理财频道特约聚富理财师刘景明答复如下: 财务分析:孙小姐有车无房无贷款,属于快乐的单身一族。每月几乎没有结余,但是并不是全部用于消费,而是在消费之后几乎都用于投资了,说明孙小姐的理财意识很好。财务整体状况还是比较健康的,保险保障比较充分,应该说,现在的经济指标还是比较安全的,存在的问题就是将来的目标比较多,如果不能合理的统筹好现有资源的话,可能对于孙小姐的财务产生不利的影响,应该趁现在还年轻,及早动手对于理财目标进行调整,实现最合理的财产配置。

目标分析:现在孙小姐的主要目标有3个: 1、准备结婚的费用。 2、在结婚1-2年内生育宝宝。 3、希望利用合理的理财方法使得存款在五内达到20万以上。 这样的3个目标是根据时间的先后顺序来安排的,能否按照计划圆满的实现预定目标,取决于孙小姐的财务资源状况以及将来的收入增长预期,如果其中一个目标突破了家庭财务资源的限制,这个目标是不能够按时完成的,就应该进行适当的调整。

具体建议: 1、孙小姐准备打算在年内结婚,考虑到未婚夫没有收入,所以婚嫁费用孙小姐需要多准备一些。通过对于孙小姐的消费支出观念的了解,以及结合目前的收入结余情况,我们建议孙小姐的婚嫁金可以考虑的金额大约在4万元左右。现有现金及存款为33600元,可以作为婚嫁金的,同时考虑到从5月份母亲开始领退休金,就不用再给她每月1000元的养老金,这1000元就能够用来作为婚嫁金,到年底可以有大约7000元,总共有余额4万元左右,这个目标基本上能够实现。 2、生育宝宝的计划。孙小姐建立家庭之后,养育宝宝成为头等大事,从现在的资料来看,孙小姐是家庭的收入来源,所以我们孙小姐考虑推迟生育计划,因为在结婚之后,家庭的资金储备几乎没有,只能依靠将来的收入结余来积累。可以建议采取的方式,利用大约3年的时间来完成。建议定投平衡型基金,每月投入800元,收益按照5%计算,3年后可以有31000元,基本可以实现孙小姐的育儿计划。同时利用每月200元的结余,来建立家庭紧急备用金,这样能够比较好的解决资金紧张的问题,3000元左右即可。 3、财产增值计划。作为一个刚刚步入职场,初识理财的年轻人,最主要的就是要树立正确的理财理念,培养良好的理财习惯。理财不是发财,而是一种合理的生活状态,一种积极的生活方式,它使每个人,每个家庭受益终生。孙小姐希望利用合理的理财方法使得存款在五内达到20万以上,这样的目标是不能实现的。

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