如何合理的理财,幸福的走过一生?

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所属分类:投资理财

崔女士今年31岁,现居河南省洛阳市,是一名教师,单位购买了保险。丈夫和小孩也购买了一定的保险。经过多年的积累,目前家庭已拥有两套房产,一套自住房70平米,一套房120平米,合计市场价值50万元,有现金及存款1000元。另外还有13万元的房贷余额及其他负债2.5万元。家庭收支情况:崔女士月均税后收入2300元,丈夫收入5000元,每月支出(包括衣食费及交通费)约2500元,月供750元,基本可以用出租费用抵付,年缴保费支出4000元,教育费6000元/年。

家庭理财目标:(作者:汉和理财理财规划中心理财师团队)1、实现家庭财产的保值增值2、为小孩积累足够的教育费用3、养老费用的筹集一、家庭财务分析(1)结余比率=年度结余/年度收入=54%。本指标主要反映客户提高其净资产水平的能力,常值为30%。高达54%的结余比率反映出崔女士家庭的储蓄意识很强。(2)清偿比率=净资产/总资产=69%。反映客户综合偿债能力的高低,应保持在50%以上,卫女士家高达69%,说明偿债能力很强,也说明有利用财务杠杆提高资产规模和收益的空间。(3)流动性比率=流动性资产/每月支出=0.4。

反映客户支出能力的较弱,常值为3-6左右,崔女士的指标只有0.4,说明她家的流动性资产过低。二、理财规划建议1、现金规划崔女士家每月的支出合计2500元,考虑到催女士职业和收入稳定,建议保留3个月生活费用的备用金即可。

这部分钱除了现金和储蓄存款之外,还可以购买一些货币市场基金,在保证资金流动性的前提下提高资金收益率。2、风险管理规划根据双十原则,保险规划中保额的设计为10倍的家庭年收入,保费则不宜超过家庭年收入的10%,这样的保费支出也不会给家庭带来过度的财务负担。根据目前您的保费支出状况,我们觉得家庭保障还不够,尚需完善。崔女士家庭重点要考虑自己和家人的保障类保险,包括健康和意外,还要考虑经济支柱的收入保障。

未来20年是崔女士家庭责任较重的阶段,建议崔女士及先生购买20年期的定期寿险,另建议崔女士和先生各买两张保费为100元的卡单式意外保险。孩子的保险:可以只购买消费型定期重大疾病保险和意外伤害保险,保额为10万元。3、子女教育规划孩子的教育费用是家庭支出的重要部分,幼儿园、小学和中学的费用不高,以崔女士的家庭收入来看,可以直接从每月收入中支出。