两大揽储利器被断后,中小银行再搬出花式揽储,要去存一点吗?

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大家好,这里是“希财课堂每日读财”,我是大财师兄,本期和大家分享的主题是“存款”。

2021年,对于中小银行来说,日子可能仍然不好过。因为中小银行无论是品牌影响力还是网点都没法跟大银行竞争,在揽储上本就处在劣势。而且在刚刚过去的一年里,中小银行的几大联储利器要么被断,要么被限制锋芒,让中小银行在面对竞争压力时变得更加艰难,不得不找新的出路。

中小银行两大揽储利器被断

由于在传统存款产品上,中小银行很难跟大银行竞争,所以近些年中小银行在存款产品的创新上就显得比较积极,同时打磨出了两把揽储利器,一个就是提前支取靠档计息的智能存款,另一个就是互联网存款。

靠档计息的智能存款,解决了传统银行存款流动性不足的问题。因为传统的定期存款,提前支取只能按活期利率计息,想要不损失利息就不能提前支取,这就限制了它的流动性。

而靠档计息的智能存款,不仅可以随存随取,而且提前支取仍然可以拿到一个固定的利息,相当于拿着定期存款利息的活期存款,完全没有传统定期存款流动性不足的弊端。

正因为靠档计息的智能存款有这一大优点,所以很受储户的欢迎,同时也很快成为中小银行的揽储利器。只不过,这款存款因为涉嫌高息揽储,最终被监管层叫停。

而互联网存款,则是解决了中小银行网点不足、辐射范围小的问题。身为中小银行,其网点肯定不会很多,而且大多集中在某一很小的区域。如果仅靠银行网点揽储,辐射的范围较小。比如我国的银行大大小小有几千家,大家能说出名字的有多少?大多数人对大多数银行都没听说过,自然不会有人去存钱。

可如果通过互联网平台,中小银行就能把辐射范围扩大至全国甚至国外。比如微信、支付宝,全国有几亿甚至上十亿人在用,国外也有人在用,通过这些把自家的存款推出去,那不就是把揽储范围扩大至全国甚至国外了吗?

然而,中小银行通过互联网存款揽储,同样有违规之嫌。因为监管层早有规定,作为区域性银行,在不经批准下不得跨区域揽储,而通过互联网揽储的中小银行,明显就是在跨区域揽储。

所以,互联网存款最终也没逃过被下架的命运,而中小银行也再失一把揽储利器。

中小银行开始自救行动

两大揽储利器被断,对于严重依赖这两把利器的中小银行来说,影响不可谓不大,比如民营银行。所以在两大揽储利器被断后,一些银行便开始“自救”,想出了一些花式揽储办法。

首先,针对靠档计息的存款被叫停,中小银行就推出了分期付息的存款。

比如一款5年期的存款,不需要储户存满5年才能拿到固定利息,因为它的利息的分期付的,可能每半年付一次,也可能是每年付一次,这样就只需存半年或一年就能拿到一个固定利息了。

比如目前有银行推出的分期付息的存款,每7天付息一次年利率就达到了3.65%,每90天付息一次的年利率可达4.2%,10万元存三个月就有1050元的利息,还是很不错的。若按照传统定期存款的利息,10万万存三个月的利息还不到400元。

其次,针对互联网存款被下架,一些中小银行又推出花式揽储,比如把存款产品分享到朋友圈、让客户邀请好友、赚现金等等。

虽然不能通过互联网平台直接揽储,但还是可以通过互联网的信息传播途径把客流引入银行自己的平台。

当然,中小银行最能吸引储户的,仍然是它较高的存款利率。比如一家民营银行的手机银行中推出几款存款,5年期的利率为4.875%,3年期的利率为4.125%,均属于同类存款中利率最高的。

所以,对于储户来说,把钱存在中小银行,仍然是能拿到优惠最多的。那么,对于中小银行这么卖力地吸引大家去存钱,有没有想要去存一点呢?

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大财师兄
两大揽储利器被断后,中小银行再搬出花式揽储,要去存一点吗?

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